¿Qué es el punto de equilibrio de una hipoteca? Explicado
¿Tienes un crédito hipotecario activo, pero te has atrasado con el pago de tus cuotas? ¿Estás pensando en refinanciar tu deuda y no sabes cómo actuar según tu conveniencia? Para tomar la mejor decisión, debes aprender qué es el punto de equilibrio de una hipoteca.
Conceptualmente, este fenómeno se puede describir como la instancia en la que recuperas el costo de refinanciación de una determinada hipoteca teniendo en cuenta las cuotas que hayas pagado y los ahorros percibidos.
Si quieres solicitar refinanciación hipotecaria y ahorrar, continúa leyendo este artículo. Al concluirlo, conocerás conceptos teóricos esenciales que te permitirán optimizar la concreción de tu préstamo hipotecario sin problemas.
¿En qué consiste el punto de equilibrio de una hipoteca?: conceptos generales
Al momento de gestionar los pagos de un préstamo de este tipo, reconocer qué es el punto de equilibrio de una hipoteca te permitirá analizar qué acciones ejecutar para hacerlo con éxito.
Existen múltiples factores que determinan el punto de equilibrio hipotecario. A continuación, te mencionamos algunos de los más relevantes. Así, podrás optimizar el proceso de planificación financiera de tu crédito hipotecario:
Determina los costos de cierre de la refinanciación
Para decidir refinanciar un préstamo hipotecario, necesitas determinar cuáles son los costos de cierre y los intereses asociados con la fijación de una nueva hipoteca. De acuerdo con cada caso, estos varían entre el 5% y 6% del total del préstamo.
En efecto, si las tarifas de cierre y los intereses del nuevo préstamo hipotecario que obtendrás son más bajos que los de tu crédito hipotecario actual, refinanciar es una excelente opción.
En relación con los costos de cierre al refinanciar tu crédito hipotecario, te aconsejamos contemplar estos consejos:
- Evalúa si los costos de cierre de la refinanciación de tu deuda son mayores que los intereses y gastos asociados que tendrás que afrontar, si optas por pagar tu deuda poco a poco.
- Busca asesoramiento económico en el caso de que no comprendas con claridad cuáles son los costos de cierre de esta clase de operaciones financieras.
- Una vez que tengas en claro cuáles son los costos de cierre, no olvides evaluar si podrás pagarlos en función de otros de tus objetivos financieros a mediano y largo plazo.
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Compara los nuevos términos de la hipoteca
Otros de los factores esenciales para comprender qué es el punto de equilibrio de una hipoteca con más detalle, son las nuevas condiciones del préstamo a tomar.
Aquí te presentamos algunos de los más relevantes para planificar tu refinanciación de forma exitosa:
- Nuevos plazos de pago: tienes que saber cuál es la duración de la nueva hipoteca refinanciada. Por ende, podrás determinar si es conveniente o no refinanciar, y cuándo podrás percibir los ahorros netos esperados.
- Tasa de interés: hacer una comparativa entre los intereses de tu hipoteca vigente y de la nueva que adquirirás te permitirá optimizar la toma de decisiones sobre tu refinanciación.
- Pago inicial: si precisas solicitar un nuevo crédito hipotecario, deberás pagar un anticipo.
Inclúyelo en los costos generales para hacer la comparativa entre continuar con tu hipoteca actual con mora o tomar un nuevo compromiso hipotecario.
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Aplica la fórmula básica del punto de equilibrio hipotecario
El punto de equilibrio hipotecario medido en meses puede alcanzarse en un tiempo variable según un cálculo que contempla las variables que aquí te detallamos:
- Costos de cierre en meses
- Ahorro mensual producto del pago de la nueva hipoteca
A partir de estos parámetros, se puede aplicar la fórmula matemática del punto de equilibrio hipotecario:
Punto de equilibrio (en meses) = (Costos de cierre de la refinanciación / Ahorro mensual en el nuevo pago hipotecario)
Supongamos que los costos de cierre son de $4000 y el ahorro mensual es de $200. En consecuencia, el cálculo del punto de equilibrio de una hipoteca será el siguiente:
Punto de equilibrio (en meses) = $4000 / $200
Punto de equilibrio (en meses) = $20
En concreto, cuando hayan transcurrido 20 meses, los ahorros mensuales de cada pago de la refinanciación serán equivalentes a los costos iniciales al refinanciar. Por ende, en ese momento, podrás recuperar los costos de la refinanciación.
¿De qué forma Inter&Co puede optimizar la gestión de las hipotecas?
Los créditos hipotecarios son herramientas financieras centrales para que puedas cumplir tus metas de desarrollo económico con el tiempo.
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