¿Qué es un Transfer on Death (TOD)? Guía simple para inversionistas

Planificar para el futuro es una parte importante de la administración de sus inversiones. Una herramienta que puede ayudar a simplificar la transferencia de activos es la designación Transfer on Death (TOD).

Un TOD permite que los activos elegibles de una cuenta de inversión se transfieran directamente a los beneficiarios designados tras el fallecimiento del titular de la cuenta, ayudando a evitar el proceso de sucesión (probate) y facilitando la transición para sus seres queridos.

A continuación, explicamos cómo funciona un TOD, cómo configurarlo y qué deben saber los inversionistas.

¿Qué es un Transfer on Death (TOD)?

Un Transfer on Death (TOD) es una designación de beneficiario que le permite nombrar a una o más personas que recibirán los activos de su cuenta de inversión elegible cuando usted fallezca.

Una vez que la designación TOD se completa, envía y acepta correctamente, los activos de la cuenta pueden transferirse directamente a los beneficiarios designados sin pasar por el proceso de sucesión (probate).

Es importante tener en cuenta que una designación TOD válida generalmente prevalece sobre las instrucciones incluidas en un testamento o fideicomiso para esa cuenta específica.

¿Cómo funciona un TOD?

Con una designación TOD activa:

• Usted mantiene la propiedad total de la cuenta durante su vida.
• Los beneficiarios no tienen acceso ni propiedad sobre la cuenta mientras usted esté vivo.
• Tras su fallecimiento, los activos elegibles pueden transferirse directamente a los beneficiarios designados una vez que se presente y revise la documentación requerida.

Este proceso está diseñado para ayudar a simplificar la administración patrimonial de cuentas de inversión.

Cómo establecer o actualizar un beneficiario TOD

Para establecer o actualizar un beneficiario TOD en su cuenta Inter Securities, debe completar y firmar el Formulario de Designación de Beneficiario Transfer on Death (TOD).

Puede solicitar el formulario escribiendo a:

help@inter.co

Información importante:

• Solo el(los) titular(es) de la cuenta pueden completar y firmar el formulario.
• No se permite el uso de Poder Notarial (Power of Attorney o POA) para solicitudes de designación TOD.
• Los formularios completados deben enviarse por correo electrónico a help@inter.co.
• Los cambios no serán efectivos hasta que el formulario sea recibido y formalmente aceptado.

La presentación de un nuevo formulario reemplaza automáticamente cualquier designación previa de beneficiarios TOD registrada en la cuenta.

¿Qué tipos de cuenta son elegibles?

En Inter Securities, todas las cuentas actualmente se establecen como cuentas individuales que están custodiadas en DriveWealth. Estas cuentas son elegibles para una designación TOD (Transfer on Death).

¿Qué sucede con la cuenta después del fallecimiento del titular?

Tras el fallecimiento del titular de la cuenta, el beneficiario es responsable de iniciar el proceso de transferencia y proporcionar la documentación requerida.

Antes de que los activos puedan transferirse:

• Cualquier saldo pendiente de margen o deuda debe resolverse.
• Algunos valores pueden necesitar ser liquidados si no pueden distribuirse equitativamente.
• Los activos pueden permanecer temporalmente restringidos hasta confirmar el derecho del beneficiario.

Si no se puede identificar un beneficiario válido o la documentación requerida está incompleta, los activos pueden pasar a formar parte del patrimonio.

Por qué es importante revisar tus beneficiarios

Eventos importantes en la vida — como matrimonio, divorcio, nacimientos o fallecimientos familiares — pueden afectar sus decisiones de planificación patrimonial.

Revisar periódicamente sus designaciones TOD ayuda a asegurar que la información de su cuenta continúe alineada con sus deseos.

Consideraciones finales

Una designación Transfer on Death (TOD) puede ser una herramienta útil de planificación patrimonial para inversionistas que desean simplificar cómo se transfieren los activos elegibles de sus cuentas de inversión a sus beneficiarios.

Comprender cómo funcionan las designaciones TOD, cuándo actualizarlas y qué sucede tras el fallecimiento del titular puede ayudar a los inversionistas a tomar decisiones financieras más informadas.

Este contenido tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoría legal, fiscal ni de planificación patrimonial.