¿Qué es el apalancamiento financiero y por qué tener precaución al empezar?
El mundo de las inversiones puede parecer lleno de oportunidades atractivas, pero también incluye conceptos que conviene que entiendas a fondo antes de usarlos. Uno muy importante es el apalancamiento financiero. Si sos argentino y estás comenzando a invertir, es clave que comprendas cómo funciona y por qué usarlo sin experiencia te puede traer más complicaciones que beneficios.
En este artículo te explicamos qué significa invertir con apalancamiento, cómo aparece en diferentes instrumentos, y por qué suele ser una herramienta riesgosa si es que estás dando sus primeros pasos.
¿Qué es el apalancamiento financiero?
El apalancamiento financiero es una forma de operar con más dinero del que realmente tenés, utilizando fondos prestados para ampliar el volumen de tus inversiones. En otras palabras, te permite “multiplicar” una posición con la expectativa de obtener mayores ganancias... pero también con el riesgo de amplificar las pérdidas.
Por ejemplo: si tenés USD 100 y usás apalancamiento 5x, podés operar como si tuvieras USD 500. Si el mercado sube un 10%, ganás como si hubieras invertido los USD 500. Pero si baja un 10%, perdés ese mismo monto. Y eso puede implicar perder no solo parte de tu capital, sino incluso más de lo que pusiste inicialmente, dependiendo del instrumento y la plataforma.
¿Dónde aparece el apalancamiento?
Aunque no todos los inversores usan este método, el apalancamiento es común en algunos entornos financieros, como por ejemplo:
● Plataformas de trading de corto plazo: muchas te ofrecen operar con margen (es decir, con fondos prestados por el bróker).
● Futuros y derivados financieros: contratos con vencimiento que te permiten apostar por subas o bajas sin comprar el activo directamente.
● ETFs apalancados: son instrumentos diseñados para replicar el rendimiento de un índice multiplicado por un factor (por ejemplo, 2x o 3x).
Estos instrumentos están más orientados a inversores con experiencia y una alta tolerancia al riesgo. Para quienes recién empiezan, su complejidad y volatilidad pueden jugar en contra.
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¿Por qué tener precaución al empezar?
El principal problema no es el apalancamiento en sí, sino que lo uses sin entender su funcionamiento. Acá te presentamos algunos motivos por los que te convendría evitarlo al comienzo:
● Amplifica pérdidas: una pequeña variación negativa en el mercado puede provocar una pérdida mayor sobre tu capital.
● Requiere seguimiento constante: muchas operaciones apalancadas exigen que estés activamente monitoreándolas, especialmente si el mercado es volátil.
● Puede generar deudas: si usás más fondos de los que tenés disponibles, podrías terminar debiendo dinero a la plataforma.
● Emocionalmente exigente: las caídas abruptas y los márgenes ajustados te pueden llevar a decisiones impulsivas.
En resumen, no es una herramienta para improvisar ni para probar sin saber. Si querés saber más sobre las precauciones que podés tomar al invertir, podés leer nuestro artículo sobre qué es el Riesgo de inversión y cómo gestionarlo.
¿Qué tener en cuenta antes de operar con apalancamiento?
Si alguna vez pensás utilizar instrumentos con apalancamiento, hay algunos puntos que siempre conviene entender primero:
● ¿Cuál es el margen mínimo requerido?
● ¿Qué pasa si el activo baja más de lo esperado?
● ¿La plataforma permite operar con deuda?
● ¿Hay riesgos adicionales en horarios fuera de mercado?
Y sobre todo, ¿estás dispuesto a asumir un escenario negativo sin que eso comprometa tus finanzas personales?
¿Qué alternativas hay para comenzar a invertir sin apalancamiento?
Existen muchas formas de invertir sin necesidad de asumir riesgos complejos desde el inicio. Instrumentos como los bonos del Tesoro de EE.UU., acciones, fondos indexados o ETFs permiten acceder al mundo financiero global de forma más simple.
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